Cómo sé si estoy en el RAI?¿Qué son los registros de impagados, conocidos como listados de morosos?, ¿Se puede consultar si se está incluido en alguno de ellos? En este artículo se define lo que son el Asnef, Cirbe y Rai, a quienes van destinados estos instrumentos y de qué manera es posible comprobar si un particular se halla registrado en el último de ellos que suele ser el más conocido. Las listas de morosidad. El solicitar un crédito o préstamo a una entidad bancaria o financiar una compra en cualquier establecimiento es algo habitual y los trámites se han simplificado y agilizado mucho en los últimos años, sin necesidad de desplazarnos a la entidad financiera por medio de las empresas de créditos que se anuncian por televisión o internet, rellenando un sencillo formulario en el departamento de pagos del hipermercado u otro establecimiento, etc. Previamente a la concesión, se ha de realizar un estudio de la situación financiera o de morosidad del cliente o solicitante, lo que determinará que nos concedan la operación o no. Hay que diferenciar entre Asnef, Cirbe y Rai: Asnef es la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito y se refiere tanto a personas físicas como jurídicas, al igual que el Cirbe (Central de información de riesgos del banco de España), cuyas funciones son las de colaborar en las labores de supervisión de éste y proporcionar a todas las entidades que lo soliciten, información adicional para valorar los riesgos o no de cada cliente que solicita una operación de crédito. El Registro de Aceptaciones e impagados (RAI)El RAI se refiere únicamente a los impagos de personas jurídicas, es decir no particulares, con una cuantía de 3. Esta información la proporcionan los bancos, cajas de ahorro, cajas rurales y cooperativas de crédito. Si se tiene sospecha de estar inscrito en esta lista, hay dos formas de comprobarlo: Previo pago o dirigiéndonos a nuestra entidad financiera de confianza. En el primer caso, existen numerosas empresas en las que mediante el pago de una tasa nos proporcionan la información (Consultorías, asesorías, entidades de crédito rápido, empresas online especificas para eso, etc), también desde la web del Centro de Cooperación interbancaria se puede realizar la consulta a un precio menor. Y en segundo lugar, dependiendo del trato que se tenga con la entidad financiera, o bien solicitarlo directamente o bien solicitar un presupuesto de préstamo aunque no lleguemos a hacer efectiva la operación, ya que es obligatorio que la entidad concesionaria analice nuestros datos previamente. Baja del Fichero de Morosos RAIEl RAI (Registro de Aceptaciones Impagadas) es un fichero de morosidad destinado a “personas jurídicas”, es decir empresas. El alta en el RAI se realiza de forma automática cuando el pago no se realiza aproximadamente en el plazo de 3 semanas. El plazo de permanencia de la información en RAI es de treinta meses. Si su empresa aparece en el RAI ninguna entidad financiera le permitirá acceder a ningún producto de financiación y probablemente, sus proveedores le exijan que abone los pedidos por adelantado. Información y gestión listados de morosos. Ficheros de Morosos Asnef, Equifax, Experian, Badexcug, RAI y CIRBE. ¿Qué diferencia hay entre la Central de Información de Riesgos (CIR) y los registros de morosos? (CIR) no es un registro de morosos. Hemos solicitado un préstamo personal y nos ha. Entre que denuncia el robo y anule el terminal quien lo robo. una persona que este en el RAI, ASNEF O CIRBE? CIR o CIRBE no es un registro de morosos sino un gran banco de datos en el que se. RAI; CIRBE; FIJ;. ¿Qué diferencia hay entre la CIR y los registros de.El RAI (Registro de Aceptaciones. legales concretas donde se dan altas y bajas de registros referidos a una. RAI, CIRBE y el Fichero de. Cómo se utiliza el RAI, Registro de. siendo preciso distinguir entre. por mi empresa al proveedor y se ha pagado la diferencia ¿puedo solicitar la. Cuando hablamos de fincas o parcelas que son objeto de escrituras públicas que se redactan por los notarios y se inscriben en el Registro de la Propiedad, a la hora. Mario Cantalapiedra en Cinco diferencias entre “forfaiting” y “factoring. aparecer en la CIRBE de entrada no es. aparecer en el RAI, que es un registro de. Póngase en contacto con nosotros para acceder al RAI para comprobar si sus datos aparecen en el fichero, como si desea borrar sus datos del RAI a través del siguiente formulario. Consulte nuestra política de privacidad aquí.
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Las modificaciones en el Código Civil y Comercial y su impacto en tributos y relaciones civiles y comerciales. La Ley 2. 6. 9. 94 aprobó un nuevo Código Civil y Comercial unificado para comenzar a regir a partir del año 2. Ley 2. 7. 0. 77 su vigencia se anticipó a partir del 1 de agosto de 2. Poder Ejecutivo a través del Decreto 1. Las modificaciones introducidas en esos códigos, que influirán en las relaciones civiles y comerciales de las personas físicas y de las jurídicas, también llegan a los impuestos e influyen en todo el sistema tributario del país. Se modifican cuestiones básicas, como el domicilio fiscal de los contribuyentes, cosas más significativas que se encuentran relacionadas con los vínculos familiares y hasta existen cambios que tienen que ver con la creación de nuevas figuras societarias como la aparición de las sociedades anónimas unipersonales (SAU) Lógicamente, a partir de estos cambios se produce la necesidad de realizar una reforma tributaria integral adecuando las leyes que rigen cada uno de los impuestos, nacionales y provinciales para que existan coincidencias jurídicas en todos los textos legales con el nuevo Código. Se derogan los Códigos Civil y Comercial, el artículo 6 del nuevo Código Unificado establece que toda mención en los diferentes textos legales sobre el Código Civil y el Código Comercial debe responder al texto del nuevo instrumento. Los tributos no se modifican todos los días, los cambios requieren de la sanción de leyes por parte de los Poderes Legislativos, por ese motivo sería conveniente evaluar de realizar simultáneamente algunas correcciones de las distintas distorsiones que se producen actualmente en el sistema tributario argentino, como por ejemplo: que los impuestos patrimoniales no acepten incluir los pasivos de las personas y de las empresas, desgravar la canasta básica de alimentos del Impuesto al Valor Agregado, cambiar su método de liquidación y reconocer el ajuste por inflación en los distintos impuestos. Pagos en pesos o en dólares. Se produce una modificación trascendente para las obligaciones contractuales realizadas en moneda extranjera. El nuevo Código (artículo 7. De esta forma en el caso supuesto que el deudor no pudiera entregar la cosa convenida (por ejemplo moneda extranjera), podrá liberarse entregando el equivalente en moneda de curso legal del país; o sea pesos. Lógicamente, la conversión de la moneda deberá realizarse a la cotización que tenga en el mercado oficial de cambios, y no en otro mercado marginal. Sin embargo, el artículo 7. La imposibilidad que existe en la actualidad de facturar en moneda extranjera, ya que la Administración Federal de Ingresos Públicos no autoriza a hacerlo a través de la emisión de la factura electrónica, parece que fue un anticipo de este nuevo criterio que conduce a la pesificación "de facto" de las obligaciones contraídas en moneda extranjera. El reconocimiento de la inflación es una tarea que queda pendiente de realizar, tanto en los temas contables como en las leyes tributarias y va más allá del nacimiento del nuevo Código. La variación del índice de precios - nivel general- (SIPM) desde enero 2. INDEC, fue del 7. Sin embargo, ese porcentaje no se reflejó en los mínimos y en las deducciones vigentes de las diferentes leyes impositivas. A pesar que en cada ley tributaria existe un artículo que ordena la actualización (por ejemplo en ganancias el artículo 2. Una es la ley 2. 4. A los fines de las actualizaciones de valores previstas en la ley 1. Dirección General Impositiva para ser aplicadas a partir del 1º de abril de 1. En idéntico sentido se procederá respecto de las actualizaciones previstas en el Código Aduanero (ley 2. Otra ley que prohíbe la actualización es la de emergencia económica (2. Mantiénense derogadas, con efecto a partir del 1° de abril de 1. Esta derogación se aplicará aun a los efectos de las relaciones y situaciones jurídicas existentes, no pudiendo aplicarse ni esgrimirse ninguna cláusula legal, reglamentaria, contractual o convencional - inclusive convenios colectivos de trabajo- de fecha anterior, como causa de ajuste en las sumas de pesos que corresponda pagar."En la misma dirección de esta suerte de "hipocresía económica", en donde existe inflación oficialmente reconocida pero no se la acepta, los estados contables de las empresas NO incorporaron la inflación mayorista que hubo durante todo ese período. El Poder Ejecutivo sólo autorizó ajustar los balances por inflación desde enero de 2. Por ese motivo, cabe hacer las siguientes preguntas: ¿Qué muestran los balances expresados en moneda heterogénea?; ¿Se están distribuyendo utilidades por la Asamblea o realmente fueron pérdidas?; ¿Los bienes de uso están correctamente valuados? Se pueden utilizar los balances como instrumento de análisis de la situación de una empresa? Se paga impuestos por utilidades reales o ficticias? Domicilio fiscal. En referencia a otro aspecto de las modificaciones introducidas, relacionado con el domicilio fiscal de los contribuyentes, de acuerdo al nuevo concepto de domicilio real definido en el nuevo código, en su artículo 7. Principal » Análisis de las modificaciones introducidas en el IVA. aun cuando concurran las condiciones previstas en el. en cuanto estas nuevas. PAQUETE IVA 2010: MODIFICACIONES EN LAS REGLAS DE LOCALIZACIÓN DE LAS PRESTACIONES DE SERVICIOS EN EL IVA A PARTIR. las nuevas reglas de localización de las. Según la Ley de Procedimiento (1. En el caso de las personas jurídicas la ley de Procedimiento establece que si el domicilio legal no coincide con el lugar en donde se encuentra situada la dirección o administración principal y efectiva, este último será el domicilio fiscal. La Resolución 2. 10. Significativos en el IVA, las cuales recibieron el. apartados centrarse en las modificaciones previstas en las. más extensamente las nuevas. IVA y las principales modificaciones previstas. las nuevas reglas de. las principales modificaciones previstas en el Anteproyecto de Ley de. Se crea la figura de responsable sustituto en el Impuesto al Valor Agregado (“IVA. Las modificaciones a la Ley. a las deducciones previstas por el. La modificación de los tipos del Impuesto sobre el Valor Añadido (IVA), acordada por el Gobierno para su entrada en vigor el 1 de septiembre, será la sexta que. Administración Federal de Ingresos Públicos reglamenta lo dispuesto en el artículo 3 de la ley 1. Este tema es de vital importancia, ya que si la AFIP determina inconsistencias relacionadas con el domicilio declarado por los contribuyentes, pueden producirse sanciones que van desde la inhabilitación del número de CUIT en la página WEB del organismo hasta llegar a perder la inscripción en el Registro Especial Aduanero, hasta tanto se solucione el inconveniente relacionado con el domicilio fiscal. Resumiendo. Por eso, deberá adecuarse la ley de procedimiento y las reglamentaciones definiendo el nuevo concepto del domicilio fiscal al lugar en donde se desempeñan las actividades, en reemplazo del asiento de la dirección o administración principal de los negocios. Temas societarios. En estos temas, la ley de sociedades 1. Ley General de Sociedades 1. S. A. U.)3. 1. Sociedades Anónimas Unipersonales. El artículo 1 de la Ley General de Sociedades (nuevo texto Ley 1. Otra característica es que el capital de este tipo societario debe ser integrado totalmente. O sea, se acepta la sociedad de un único socio, que sólo podrá constituirse como sociedad anónima, debiendo en consecuencia modificarse la ley del Impuesto a las Ganancias gravando las utilidades que tienen las empresas unipersonales, que se constituyan como SA, a la tasa única del 3. Actualmente, el tratamiento tributario de la figura empresaria "unipersonal" se basa en la aplicación de alícuotas progresivas que van desde el 9% al 3. Por otro lado, el considerado "sujeto empresa" posee un tratamiento diferencial, previsto en la Resolución General 8. AFIP), referida a las retenciones que se calculan en el Impuesto a las Ganancias. A todas las sociedades regulares (anónimas, responsabilidad limitada, etc.) se les aplica un porcentaje de retención notablemente inferior en comparación con lo que se calcula para las personas físicas, que no organizadas en forma de empresa (artículo 4. Si una persona física, que no se encuentran organizadas como empresa, a partir del nuevo código toma la figura de sociedad anónima pasaría directamente a beneficiarse con las nuevas condiciones previstas en el Régimen de Retención por las cobranzas de los clientes. Las modificaciones societarias también afectan al Impuesto sobre los Bienes Personales, ya que las empresas unipersonales, en la actualidad, incluyen el patrimonio neto dentro de la liquidación individual correspondiente a la persona física, y no como una participación societaria de Bienes Personales, que tributa el 0,5% sobre su patrimonio neto sin considerarse mínimo exento, como sucede con las liquidaciones personales. Por otro lado, la Ley de Bienes Personales (2. Impuesto a la Ganancia Mínima Presunta (Ley 2. Si este tipo de contribuyente opta por constituir una sociedad anónima, a partir del nuevo código unificado, ¿qué situación pasa a tener frente a estos impuestos patrimoniales? Nuevos sujetos. Dentro del mismo capítulo societario (artículo 2. SRL) Hasta la vigencia del nuevo texto la Ley 1. Otra modificación, dentro de este capítulo, es que con el nuevo código (artículo 1. De esta forma, la exigencia de confeccionar los balances y todos los efectos tributarios comenzará a regir desde el momento de la constitución de la sociedad, independientemente cuando se produzca la inscripción y aprobación de los estatutos en los diferentes organismos de contralor, como ocurría hasta la actualidad. El artículo 1. 48 incluye a los Consorcios de Propiedad Horizontal dentro de la enunciación - no taxativa- de las personas jurídicas. Más adelante, se define que el conjunto de propietarios de las unidades funcionales constituye la persona jurídica consorcio; además, el consorcio tendrá su domicilio en el inmueble que representa y son sus órganos: la asamblea, el consejo de propietarios y el administrador contratado. Fecha cierta. El artículo 3. Luego continúa: adquieren fecha cierta el día en que acontece un hecho del que resulta como consecuencia ineludible que el documento ya estaba firmado o no pudo ser firmado después. Autoriza a que la prueba pueda producirse por cualquier medio y deberá ser apreciada por el juez. De esta forma, para validar la existencia de algún instrumento frente a la AFIP o ante algún organismo provincial habrá que considerarlo. Otras entidades. En el nuevo texto, se derogan las disposiciones que regulan a las sociedades civiles y a las sociedades irregulares (de hecho), creando un tipo societario especial. Modificaciones IVA 2. Asesoria Fiscal. Modificaciones IVA 2. Publicado el 1. 1 agosto, 2. TSPasesores en Fiscal con Comentarios desactivados en Modificaciones IVA 2. Anteproyecto de Ley por el que se modifica la LEY DE IVAEl Impuesto sobre el Valor Añadido se modificará teniendo en cuenta, por una parte, la necesidad de adaptar el texto de la Ley 3. Impuesto sobre el Valor Añadido, a la Directiva 2. CE del Consejo, de 2. Directiva de IVA, en su redacción dada por la Directiva 2. CE, de 1. 2 de febrero, en lo que respecta al lugar de la prestación de servicios, que introdujo, entre otras, unas nuevas reglas de localización aplicables a los servicios de telecomunicaciones, de radiodifusión y televisión y electrónicos, prestados a destinatarios que no tengan la condición de empresarios o profesionales actuando como tal, aplicables a partir de 1 de enero de 2. Por otra parte, también se modifica la Ley de Iva por la necesidad de ejecutar diversas sentencias del Tribunal de Justicia de la Unión Europea que inciden de forma directa en la normativa española. Otras modificaciones previstas en este antreproyecto tienen en común la mejora técnica del Impuesto, bien aclarando algún aspecto de la tributación, bien suprimiendo determinados límites o requisitos, en el ámbito de discreción que la Directiva de IVA permite a los Estados miembros, como es el caso del régimen de la no sujeción al Impuesto. También se recogen nuevas normas que flexibilizan determinados límites o requisitos, conforme al margen que la Directiva de IVA otorga a los Estados miembros, como la ampliación del plazo para poder modificar la base imponible en los casos de empresarios o profesionales que tengan carácter de pequeña y mediana empresa, o en los casos de empresarios acogidos al régimen especial del criterio de caja, la inclusión de determinados supuestos que posibilitan la obtención de la devolución a empresarios no establecidos de las cuotas soportadas del Impuesto sin sujeción al principio de reciprocidad, etc…Otra parte de las modificaciones previstas están motivadas por la lucha contra el fraude, como el establecimiento de nuevos supuestos en los que es de aplicación la denominada regla de inversión del sujeto pasivo o las modificaciones vinculadas al ámbito de la normativa aduanera.– Modificaciones motivadas por la necesidad de adaptar la normativa interna a la jurisprudencia del Tribunal de Justicia de la U. E.: 1. La Sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea de 1. C- 3. 60/1. 1, conocida comúnmente como la sentencia de productos sanitarios, determina que debe modificarse la Ley del Impuesto en lo que se refiere a los tipos aplicables a los productos sanitarios. Los equipos médicos, aparatos, productos sanitarios y demás instrumental, de uso médico y hospitalario pasarán a tributar, con carácter general, del tipo reducido del 1. Impuesto al 2. 1 por ciento, manteniéndose exclusivamente la tributación por aquel tipo para aquellos productos que, por sus características objetivas, estén diseñados para aliviar o tratar deficiencias, para uso personal y exclusivo de personas que tengan deficiencias físicas, mentales, intelectuales o sensoriales, y cuya relación se incorpora a un nuevo anexo octavo en la Ley del Impuesto. La Sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea de 2. C- 1. 89/1. 1, relativa al régimen especial de las agencias de viaje, conlleva la obligación de modificar la regulación de este régimen especial. Además, se introduce la posibilidad, a ejercitar operación por operación, de aplicar el régimen general del Impuesto, siempre y cuando el destinatario de las operaciones sea un empresario o profesional que tenga, en alguna medida, derecho bien a la deducción, bien a la devolución de las cuotas soportadas del Impuesto. La sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea de 1. C- 5. 49/1. 1, modifica la regla de valoración de las operaciones cuya contraprestación no sea de carácter monetario, fijándose como tal el valor acordado entre las partes, que tendrá que expresarse de forma monetaria, acudiendo como criterio residual a las reglas de valoración del autoconsumo.– Modificaciones que tienen en común el ajuste o la mejora técnica del Impuesto. Se clarifica la regulación de las operaciones no sujetas consecuencia de la transmisión global o parcial de un patrimonio empresarial o profesional, incorporando, a tal efecto, la doctrina del Tribunal de Justicia de la Unión Europea, así como la no sujeción de las operaciones realizadas por los entes públicos, elevándose a rango legal la doctrina administrativa de los denominados entes técnico- jurídicos si bien se amplía su contenido al no exigir que determinados estos entes públicos estén total y únicamente participados por una única Administración pública, bastando una participación pública de más del 5. Cumplidas estas condiciones, la no sujeción se aplicará exclusivamente a las prestaciones de servicios, realizadas por el ente público a favor decualquiera de las Administraciones Públicas que participen en el mismo, o a favor de otras Administraciones Públicas íntegramente dependientes de las anteriores. Se amplía el ámbito objetivo de la aplicación de la renuncia a las exenciones inmobiliarias, al no vincular la misma a la exigencia de que el empresario o profesional adquirente tenga derecho a la deducción total del impuesto soportado en función del destino previsible en la adquisición del inmueble, si bien se exige que dicho empresario tenga un derecho a la deducción total o parcial del impuesto soportado al realizar la adquisición o en función del destino previsible del inmueble adquirido. Las entregas de bienes que hayan de ser objeto de instalación o montaje antes de supuesta a disposición en el territorio de aplicación del Impuesto, tributarán como tales, con independencia de que el coste de la instalación exceda o no del 1. El régimen especial del grupo de entidades se modifica para incorporar la exigencia de los tres órdenes de vinculación: económica, financiera y de organización, a las entidades del grupo. Modificaciones tienen por objeto contribuir a la lucha contra el fraude. Se amplían los supuestos de aplicación de la denominada regla de inversión del sujeto pasivo a la entrega determinados productos, en particular, los teléfonos móviles, consolas de videojuegos, ordenadores portátiles y tabletas digitales, asi como plata, platino y paladio. Se crea un nuevo tipo de infracción relativo a la falta de comunicación o la comunicación incorrecta por parte de los empresarios o profesionales destinatarios de determinadas operaciones a las que resulta aplicable la regla de inversión del sujeto pasivo, tratándose de ejecuciones de obra para la construcción o rehabilitación de edificios o urbanización de terrenos y transmisiones de inmuebles en ejecución de garantía, dada la transcendencia de dichas comunicaciones para la correcta aplicación del Impuesto y por la incidencia que puede tener respecto a otros sujetos pasivos del impuesto; la conducta se sanciona con el 1. Se establece un nuevo tipo de infracción relativo a la falta de consignación de las cuotas liquidadas del impuesto por el Impuesto a la importación para aquellos operadores que puedan diferir el ingreso del Impuesto al tiempo de la presentación de la correspondiente declaración – liquidación. Se establece un procedimiento específico de comprobación del IVA a la importación, con el objeto de evitar el fraude en este ámbito, aplicable a los sujetos pasivos que no cumplan los requisitos que se establezcan para acceder al sistema de autoliquidación, los cuales realizan el ingreso en el momento de la importación. Se estructura el uso del régimen de depósito distinto del aduanero para restringir la exención de las importaciones de bienes que se vinculen a dicho régimen a los bienes objeto de Impuestos Especiales a que se refiere el Anexo quinto de la Ley, a los bienes procedentes del territorio aduanero de la Comunidad y a determinados bienes cuya exigencia viene establecida por la Directiva de IVA. Prestamos hipotecarios sabadell atlantico. Dinero inmediato en guatemala. N npuntos dã© biles nserã a conveniente que se personalizaran las ofertas vinculantes para cada caso, ya que al tener atlantico una plantilla o modelo para cualquier tipo de hipoteca es un poco complicado comprender conceptos que prestamos al igual no son para la hipoteca que quieres contratar. Y todos que toman t 2. 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Te deseo la mejor de las suertes y recuerda no abandonar el blog sin antes agradecerme jejejeje! SUERTE EN NEOBUX Y EN CLIXSENSE! Cláusulas suelo: ¿Los préstamos personales tienen derecho a la devolución de los gastos de notario? Blogs de Consultorio Inmobiliario. A raíz de la sentencia. Sentencia 1. 2/2. Cláusula suelo. En Cádiz, a once de enero de dos mil diecisiete. Dña. Laura Alonso Martín, Juez de Adscripción Territorial del Tribunal Superior de Andalucía, provincia de Cádiz, actuando en funciones de refuerzo en el Juzgado de lo Mercantil número 1 de Cádiz, ha visto los presentes autos de Juicio Ordinario sobre nulidad de condiciones generales de la contratación número 1. D. XXX, Dña. YYY y D. ZZZ, representados por el Procurador de Tribunales D. Juan Pablo Salvago Enríquez y actuando bajo la dirección Letrada de D. Ignacio Ferrer- Bonsoms Hernández contra CAJA ESPAÑA DE INVERSIONES, SALAMANCA Y SORIA, S. A. (BANCO CEISS, S. A.) representada por la Procuradora de Tribunales Dña. Pilar Álvarez Ruiz de Velasco y actuando bajo la dirección Letrada de D. O.M. 5 mayo 1994, derogada por la letra b) de la disposición derogatoria única de la Orden EHA/2899/2011, de 28 de octubre, de transparencia y protección del. Octubre 2017. En esta página te explicamos qué es la cláusula suelo y qué puedes hacer para recuperar todo tu dinero. ¿Tienes dudas sobre la reclamación de gastos y cláusulas suelo en tu subrogación o novación hipotecaria? En este artículo te lo explicamos. Página con documentos para ayudar a eliminar la cláusula suelo. Manuel Camas Jimena, dicta la presente ANTECEDENTES DE HECHOPRIMERO.- El 1. Procurador de Tribunales D. Juan Pablo Salvago Enríquez en nombre y representación de D. XXX, Dña. YYY y D. ZZZ, demanda de juicio ordinario contra CAJA ESPAÑA DE INVERSIONES, SALAMANCA Y SORIA, S. A. (BANCO CEISS, S. A.) por la que se solicitaba el dictado de Sentencia por la que: 1. Declare la nulidad de los apartados 1) y 3) de la cláusula Tercera Bis (cláusulasuelo), de la escritura pública de préstamo hipotecario de 9 de junio de 2. Declare la nulidad de la cláusula Sexta (interésde demora) de la escritura de préstamo hipotecario de 9 de junio de 2. Condene a BANCO DE CAJA ESPAÑA DE INVERSIONES, SALAMANCA Y SORIA, S. A. a: 1. Respecto de la cláusula suelo: a. El tipo de interés aplicado con suelo, ii. La cantidad de interés del préstamo hipotecario resultante de la aplicación de las fórmulas de la escritura de préstamo hipotecario sin el referido suelo de hipoteca, iii. Cantidades, todas ellas, que deberán incrementarse en el interés legal, devengado desde el momento del pago de cada una de ellas, hasta su completo abono; c. Respecto del intereses de demora: a. Todo ello, con expresa condena en costas a la parte demandada. SEGUNDO.- Por Decreto de 1. TERCERO.- Por Diligencia de Ordenación de 1. CUARTO.- El día finalmente señalado se celebró el acto del juicio, con la práctica de la prueba que había sido previamente propuesta y admitida en el acto de la audiencia previa, consistente en la reproducción documental y en los interrogatorios de D. ZZZ y D. XXX, tras la renuncia de la parte proponente a la testifical de D. José. Una vez finalizada la práctica de la prueba, se concedió la palabra a ambas partes para la formulación de conclusiones, quedando posteriormente los autos conclusos para el dictado de Sentencia. QUINTO.- En la tramitación de estos autos, se han observado todos los preceptos legales, excepto el cumplimiento de los plazos procesales, dado el excesivo volumen de asuntos que pesan sobre este Juzgado en funciones de refuerzo y la necesidad de atender asuntos preferentes. Sirva este Antecedente de atenta disculpa a las partes intervinientes. FUNDAMENTOS DE DERECHOPRIMERO.- Acción ejercitada. Posición de las partes. Hechos controvertidos. La parte actora solicita, en primer lugar, la declaración de nulidad de la cláusula suelo fijada, en función de las bonificaciones, en el 2,5. Notario D. Gonzalo García- Manrique y García Da Silva, con número de protocolo 1. Sentencia de 9 de mayo de 2. De forma acumulada a la petición anterior, solicita que se restituya a los actores en las cantidades que se hayan cobrado de forma indebida por la demandada en aplicación de la cláusula suelo con efectos desde la constitución del préstamo, calculadas conforme a las diferencias resultantes entre la cuota efectivamente cobrada a los demandantes con la aplicación del suelo del 2,5. En segundo lugar, solicita de igual forma, la declaración de nulidad de la cláusula de los intereses de demora que consta regulada en la cláusula sexta del mismo contrato de préstamo, al entenderse que la misma es de carácter abusivo. La demandada se opone a la reclamación efectuada de contrario, con solicitud de la desestimación íntegra de la demanda por los siguientes motivos en relación con la nulidad de la cláusula de limitación a los tipos de interés variable: en primer lugar, porque la cláusula es totalmente clara, la cual consta debidamente reproducida en la escritura; en segundo lugar, entiende que se explicó debidamente al cliente y se realizaron variadas simulaciones a los efectos de entendimiento de los prestatarios; en tercer lugar, afirma que la entidad cumplió con todos los deberes de transparencia que le eran exigibles, sin que la cláusula pueda ser declarada abusiva; y, por último, concluye que no procede la devolución de cantidades a los prestatarios dado el principio de irretroactividad. En segundo lugar, respecto de la cláusula de intereses de demora, manifestó que como consecuencia de la entrada en vigor de la modificación introducida en la Ley Hipotecario por la Ley 1/2. Por lo expuesto, una vez fijada la posición de los litigantes y a los efectos de simplificar el presente procedimiento, se procederá a analizar las cuestiones controvertidas con el siguiente orden: en primer lugar, procederá afirmar los principios generales aplicables a las cláusulas cuya nulidad se pretende, esto es, el carácter de consumidores de los prestatarios y la naturaleza jurídica de las denominadas condiciones generales de la contratación; en segundo lugar, se examinarán los requisitos que debe cumplir la cláusula suelo (en este caso, también techo) para afirmar su validez conforme a la doctrina jurisprudencial, con especial referencia a los deberes de transparencia a cumplimentar por la entidad; en tercer lugar, se examinará el concepto de abusividad; en cuarto lugar, se fijarán las consecuencias derivadas de la declaración de nulidad de la cláusula de limitación a los tipos de interés variable; y por último, se estudiará la extensión de declaración de nulidad a la cláusula de intereses de demora. SEGUNDO.- Condición de consumidores. Previo a examinar el concepto de condición general de la contratación y a efectos puramente clarificadores, debe de tenerse presente que el artículo 2 de la Ley sobre Condiciones Generales de Contratación, regula el ámbito subjetivo de aplicación de la norma, señalando que: 1. La presente Ley será deaplicación a los contratos que contengan condiciones generales celebrados entre unprofesional - predisponente- y cualquier persona física o jurídica - adherente. A los efectos de esta Ley se entiende por profesional a toda persona física o jurídica que actúe dentro del marco de su actividad profesional o empresarial, ya sea pública o privada. El adherente podrá ser también un profesional, sin necesidad de que actúe en el marco de su actividad. Por lo tanto, una vez afirmado el carácter de consumidores de los prestatarios, al que se hará somera referencia en el Fundamento Jurídico Octavo relativo a la valoración concreta del caso de autos, al no ser un hecho controvertido en el presente procedimiento, resultarán de aplicación las disposiciones del Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de Consumidores y Usuarios (en adelante, TRLCU), así como la Directiva 9. CEE del Consejo, de 5 de abril de 1. Establece el artículo 3 TRLCU que: A efectos de esta norma y sin perjuiciode lo dispuesto expresamente en sus libros tercero y cuarto, son consumidores o usuarioslas personas físicas o jurídicas que actúan en un ámbito ajeno a una actividad empresarialo profesional, incluyéndose en el concepto a todas las personas físicas que actúan fuerade su actividad comercial, empresa, oficio o profesión. Por contra, es empresario, conforme al artículo 4, toda persona física o jurídica, ya sea privada o pública, que actúedirectamente o a través de otra persona en su nombre o siguiendo sus instrucciones, conun propósito relacionado con su actividad comercial, empresarial, oficio o profesión. A todo lo anterior, se le añade que, en el caso de los contratos con doble finalidad, esto es, si el contrato se celebra con un objeto en parte relacionado y en parte no relacionado con la actividad comercial de la persona y el objeto comercial es tan limitado que no predomina en el contexto general del contrato, dicha persona deberá ser considerada como consumidor. En este mismo sentido, concluye la Sentencia de la Audiencia Provincial de Barcelona, Sección 1. Esto es, queinterviene en las relaciones de consumo con fines privados, contratando bienes y servicioscomo destinatario final, sin incorporarlos, ni directa, ni indirectamente, en procesos deproducción, comercialización o prestación a terceros. TERCERO.- Concepto de condición general de la contratación. Imposición. Las condiciones generales de la contratación son definidas, en el artículo 1. Ley de Condiciones Generales de la Contratación (en adelante, LCGC), Ley 7/1. El hecho de que ciertos elementos de una cláusula o que unao varias cláusulas aisladas se hayan negociado individualmente no excluirá la aplicaciónde esta Ley al resto del contrato si la apreciación global lleva a la conclusión de que setrata de un contrato de adhesión. Así, como dice la Sentencia del Tribunal Supremo de 9 de mayo de 2. Ordinal número 1. Contractualidad: se trata de “cláusulas contractuales” y su inserción en el contrato no deriva del acatamiento de una norma imperativa que imponga su inclusión. Predisposición: la cláusula ha de estar prerredactada, siendo irrelevante que lo haya sido por el propio empresario o por terceros, siendo su característica no ser fruto del consenso alcanzado después de una fase de tratos previos. En particular en el caso de los contratos de adhesión. Imposición: su incorporación al contrato debe ser impuesta por una de las partes - aunque la norma no lo exige de forma expresa, dada su vocación de generalidad, debe ser impuesta por un empresario- , de tal forma que el bien o servicio sobre el que versa el contrato nada más puede obtenerse mediante el acatamiento a la inclusión en el mismo de la cláusula. Calcular cuota de préstamo. Calcula la cuota mensual de tu préstamo con nuestra calculadora en función del dinero que solicites, años de amortización y tipo de interés. Nuestra calculadora te ayuda a encontrar el préstamo que mejor se adapta a tus necesidades de una manera ágil y sencilla para ti. Datos del préstamo personal. Ver Opciones. 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Muchas veces resulta difícil comparar préstamos: la cantidad de información, características y condiciones que determinan bancos y entidades obstaculizan el proceso y hacen muy complejo el intento de llevar toda esa información a términos reales y susceptibles de ser comparados. Por eso surge una solución muy simple, cómoda y conveniente: la calculadora de crédito personal. Esta herramienta, hoy ofrecida por un alto porcentaje de los bancos y entidades que operan en nuestro país, permite simular la solicitud de un préstamo y así determinar los valores reales que deberá afrontar el cliente. Por medio de la calculadora de crédito personal se simplifica el proceso de comparación de préstamos, ya que es posible simular la solicitud de un producto específico, con montos y plazos determinados, en distintas entidades y así conocer la cuota que deberemos abonar en cada caso.¿Cómo usar una calculadora de crédito personal? El uso de una calculadora de crédito personal es muy sencillo: por lo general se trata de simuladores que incluyen ciertos campos que deben ser completados con la información relativa al préstamo que se desea obtener. En algunos casos los campos son los mínimos necesarios, como monto y plazo, y en otros son mucho más completos. Por ejemplo, la calculadora de crédito personal de Banco Hipotecario permite escoger sistema de amortización, destino de fondos, plazo (en meses) e ingresos netos familiares. Además permite elegir el tipo de cálculo, determinando si quiere simular la cuota para un crédito de un monto máximo determinado, calcular el crédito máximo con una cuota mensual determinada o calcular el crédito máximo de acuerdo a sus ingresos. En otros casos la calculadora de crédito personal también tiene en cuenta otras variables, como: tipo y línea de crédito que se desea solicitar, si el solicitante tiene o no una cuenta en el banco y el tipo de tasa de interés, entre otros factores.¿Donde usar una calculadora de crédito personal? Existen muchos bancos que ofrecen calculadora de crédito personal en sus sitios Web. Algunos de ellos son: – Banco Patagonia– Banco Macro– Banco Santander Río– Banco Ciudad– Banco Hipotecario. Finalmente recordamos que los resultados obtenidos a través de la calculadora de crédito personal son, en muchos casos, simplemente valores estimativos. Esto significa que se arrojan valores aproximados que no necesariamente son los mismos que los que se determinan al momento de efectivizar la solicitud del préstamo. Inicio / Créditos Personales. la calculadora de crédito personal de Banco. calcular el crédito máximo con una cuota mensual determinada o calcular el. En breve un gestor personal de Banco Sabadell se pondrá en. a un tipo de interés del 8,50 % nominal anual y una cuota mensual de 172,71 euros y la. 1/4 Datos personales. éste facilite la documentación que le requiera el banco para. a un tipo de interés del 8,50 % nominal anual y una cuota mensual de 172. Calcula con este simulador la cuota mensual a. Simulador de cuota mensual para Préstamos Personales. Kutxabank es un banco que surge. Calculadora de Préstamo, un Cálculo de Préstamos Personales con la ventaja que calcular tu Cuota Mensual y el número de Plazos Mensuales a tu medida. Cuota a pagar en un préstamo (hipotecario o personal) Este simulador le permite calcular la cuota inicial de un préstamo con un tipo de interés y un plazo. Banca de Personas Préstamos Préstamo Personal Calculadoras préstamos personales. Sobre reformas a la Ley de Tarjetas de Crédito. Banco Ficohsa. Prestamo coche Caixa Geral 2. Hoy vamos a hablar del préstamo coche Caixa Geral 2. 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Eso sí, el interés podrá variar según casos, es decir, que no todos los clientes tienen porque tener este interés. Y es que no solo dependerá del importe que solicitemos, el tiempo que tardemos en devolver el dinero y nuestro perfil económico, sino que además tendremos que contratar algunos productos vinculados para conseguir un buen interés. Es por ello, por lo que por ejemplo será muy importante contratar un seguro a todo riesgo con la entidad bancaria. Finalmente, tenemos que recordar que antes de contratar un préstamo de coche u otro, lo que tenemos que hacer es comparar bien y contratar el que realmente más nos interese. Prestamos personales banco caixa geral. Mejores Prestamos Personales y Creditos Online, Prestamos ya, dinero ya y financiacion Blog de análisis de bancos y cajas, sobre ventajas e inconvenientes. Oficinas bancarias de Banco Caixa Geral en Madrid, provincia de Madrid. Encontrar la sucursal bancaria más cercana de Banco Caixa Geral en Madrid, provincia de. Un préstamo es un producto bancario que permite al cliente recibir una cantidad determinada de dinero de un banco, caja o financiera. A cambio, el. Prestamos personales, ofertas prestamos coches, creditos motos, comparativas, creditos y financiación de coche y moto, ofertas prestamos personales para vehículos. Qué préstamos te concederán? Analiza tu caso, completa la siguiente información y sabrás a qué prestamos y tarjetas de crédito puedes acceder Trabajamos con todas las entidades bancarias. Ofrecemos prestamos con BBVA, ING, Banco Santander, La Caixa, Sabadell y muchos más Oficina 0. Banco Caixa Geral está situada en Via Augusta, 1. Barcelona con el código postal 0. Banco. Préstamos rápidos online. Créditos rápidos online hasta 8. Primer crédito gratis! Préstamos de dinero urgente. Las situaciones cotidianas. Informacion sobre creditos ya, creditos rapidos, financiacion de dinero ya y cualquier otro credito . 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